Leadenhall Insurance ads

Ubezpieczenie od utraty dochodu coraz mocniej zaznacza swoją pozycję wśród osób pracujących na kontraktach B2B i prowadzących własną działalność. Najnowsze dane Leadenhall Insurance pokazują nie tylko wzrost tego segmentu, ale też wyraźnie zarysowany profil osób, które najczęściej decydują się zabezpieczyć swoje dochody. 📊 W pierwszej połowie 2026 roku liczba umów wzrosła o 23% r/r, a łączna składka w ramach zawartych polis o 32% r/r. Ubezpieczenia od utraty dochodu odpowiadają już za 43% biznesu Leadenhall. Największą grupę ubezpieczonych stanowią przedstawiciele zawodów medycznych: łącznie 51% portfela. Wśród nich 33,6% to lekarze, 12% pozostały personel medyczny, a 5,4% dentyści. Drugą najliczniejszą grupą jest branża IT z udziałem 14,1%. 💻 Struktura nowych klientów pokazuje jednak, że zainteresowanie ochroną stopniowo rozszerza się również na kolejne grupy zawodowe. Wśród osób, które w tym roku po raz pierwszy zdecydowały się na polisę od utraty dochodu, udział ochrony zdrowia wynosi 41%, natomiast większy niż w całym portfelu jest udział budownictwa - 9,6%, zarządzania - 7,3% oraz branży beauty - 5%. Katalog specjalistów objętych ofertą Leadenhall obejmuje obecnie blisko 500 zawodów. Istotny jest również profil finansowy ubezpieczonych. Średni przychód deklarowany przy zakupie ochrony wynosi 14,6 tys. zł miesięcznie, a niemal jedna trzecia klientów deklaruje ponad 15 tys. zł. W przypadku lekarzy średnia sięga 21,1 tys. zł miesięcznie. - Niezdolność do pracy odnosimy do zawodu wskazanego w polisie, a nie do jakiejkolwiek pracy zarobkowej. Dlatego na przykład ortopeda, który po wypadku nie może operować, otrzyma świadczenie, nawet jeżeli podejmie pracę dydaktyczną czy zupełnie niezwiązaną ze swoją profesją. To istotne, że poszkodowany ma możliwość dorabiania - podkreśla Rajmund Rusiecki, prezes zarządu Leadenhall Insurance. To właśnie konstrukcja ochrony odnosząca niezdolność do pracy do konkretnego zawodu wykonywanego przez ubezpieczonego ma szczególne znaczenie dla specjalistów, których dochód jest bezpośrednio związany z możliwością wykonywania określonych czynności zawodowych. W pełnej wersji produktu miesięczne świadczenie może sięgać 80% średniego przychodu z 12 miesięcy poprzedzających zawarcie umowy i standardowo może być wypłacane przez dwa lata, z możliwością wydłużenia tego okresu do pięciu lat. 🛡️ Zajrzyjcie do publikacji z naszym udziałem w Menedżer Zdrowia 🔎 https://lnkd.in/dRNmK9ix #LeadenhallInsurance #Ubezpieczenia #UtrataDochodu #B2B

Coraz więcej osób prowadzących działalność w modelu #B2B ubezpiecza sprzęt, samochód czy odpowiedzialność zawodową. A co z tym, co finansuje to wszystko każdego miesiąca?💡 Najcenniejszym aktywem wielu przedsiębiorców nie jest firmowy majątek, lecz zdolność do wykonywania swojej pracy. To właśnie dlatego warto spojrzeć na ubezpieczenie od utraty dochodu nie jak na kolejny koszt, ale element zarządzania ryzykiem. W przypadku rozwiązania Leadenhall Insurance, ochrona obejmuje niezdolność do pracy spowodowaną zarówno chorobą, jak i wypadkiem. Co istotne, dotyczy wykonywanego zawodu wskazanego w polisie, a nie jakiejkolwiek pracy. Dzięki temu nawet przekwalifikowanie się po wypadku nie wpływa na należne świadczenie. Warto pamiętać, że: 👉 świadczenie może wynieść nawet do 65% miesięcznego przychodu, 👉 wyłączenia dotyczą wyłącznie zdarzeń medycznych z ostatnich 24 miesięcy przed zawarciem umowy, 👉 polisę można rozszerzyć o dodatkowe zakresy ochrony, dopasowane do indywidualnych potrzeb. Często pojawia się też pytanie o #koszt. W praktyce składka jest kalkulowana na poziomie około 1,5% rocznych przychodów, dlatego z rozwiązania korzystają nie tylko przedsiębiorcy osiągający bardzo wysokie dochody, ale również osoby prowadzące działalność na mniejszą skalę. Jeżeli zastanawiasz się, jak działa taka #ochrona w praktyce i od czego zależy wysokość składki, zajrzyj do naszego najnowszego artykułu na blogu. Znajdziesz tam konkretne przykłady oraz szczegółowe wyjaśnienia. #LeadenhallInsurance #UtrataDochodu #B2B #Ubezpieczenia https://lnkd.in/deQMnYpc

💍 Błąd w organizacji wesela może kosztować wedding plannera znacznie więcej niż utratę klienta. Branża ślubna najczęściej kojarzy się z logistyką, koordynacją i współpracą z wieloma usługodawcami. Z perspektywy ubezpieczeniowej oznacza to jednak przede wszystkim odpowiedzialność za prawidłową realizację usługi. Brak potwierdzenia rezerwacji sali, podwójna rezerwacja fotografa lub zespołu czy błędy w koordynacji wydarzenia mogą skutkować koniecznością pokrycia przez organizatora dodatkowych kosztów poniesionych przez klientów. Co istotne, odpowiedzialność może obejmować również działania podwykonawców, którym powierzono wykonanie części usługi. To pokazuje, że w wielu branżach usługowych największe ryzyko nie wynika ze szkód rzeczowych, ale z błędów organizacyjnych i tzw. czystych strat finansowych. Właśnie dlatego odpowiednio dobrane ubezpieczenie #OCzawodowe stanowi ważny element zarządzania ryzykiem przedsiębiorcy. O tym, jak wygląda odpowiedzialność wedding plannerów w praktyce i jakie sytuacje mogą prowadzić do roszczeń, opowiedzieliśmy w naszym komentarzu dla Strefa Biznesu. Zachęcamy do lektury artykułu. https://lnkd.in/dmBbpSPd #LeadenhallInsurance #OC #ZarządzanieRyzykiem #Ubezpieczenia

Prywatne zabezpieczenie dochodu coraz częściej staje się elementem świadomego zarządzania ryzykiem - szczególnie wśród przedsiębiorców i osób wykonujących wolne zawody. 📊🛡️ W najnowszej publikacji Wyborcza.biz poświęconej ubezpieczeniom utraty dochodu komentarza udzielił Rajmund Rusiecki, Prezes Zarządu Leadenhall. - Państwowy zasiłek jest w praktyce „zabetonowany" na poziomie około 4 tys. zł brutto, toteż luka rośnie wraz z rzeczywistym dochodem. Już przy przychodach rzędu 6-7 tys. zł miesięcznie stopa zastąpienia wyraźnie spada, a przy 15-20 tys. zł przedsiębiorca, który trafi do szpitala, w optymistycznym wariancie otrzyma z ZUS-u ok. 3 tys. zł miesięcznie. Jeżeli nie ma oszczędności, ta kwota nie wystarczy mu na regulowanie zobowiązań – rat kredytu, leasingu, czynszu czy opłat za szkołę dzieci – które przecież nie znikają wraz z problemami ze zdrowiem. To dobrze obrazuje wyzwanie, z którym mierzy się dziś wielu przedsiębiorców. Kilka faktów z rynku: ➡️ Świadczenie z prywatnego ubezpieczenia utraty dochodu jest wyliczane na podstawie rzeczywiście osiąganych dochodów, a nie zadeklarowanej podstawy składek. ➡️ 34% klientów Leadenhall stanowią lekarze i pracownicy medyczni, a 12% informatycy. Z ochrony korzystają również m.in. menedżerowie, kierowcy, kurierzy, barberzy, kosmetyczki czy osoby prowadzące działalność remontową. ➡️ Ponad 40% klientów osiąga dochody poniżej 13 tys. zł miesięcznie, a średni dochód ubezpieczonego wynosi około 16,7 tys. zł brutto. To wyraźnie pokazuje, że ubezpieczenie utraty dochodu nie jest produktem wyłącznie dla osób o najwyższych zarobkach. Najważniejsza zmiana, którą obserwujemy na rynku, dotyczy jednak świadomości. Coraz więcej przedsiębiorców świadomie zwraca uwagę na to, jak długo będą w stanie utrzymać swój poziom życia i zobowiązania finansowe, jeśli z powodów zdrowotnych nie będą mogli wykonywać swojego zawodu. Jeśli interesuje Cię ten temat, warto zajrzeć do całego materiału. Publikacja dobrze pokazuje, dlaczego ubezpieczenie utraty dochodu staje się dziś jednym z kluczowych elementów planowania finansowego przedsiębiorców. 💡 https://lnkd.in/dNPGq2gz #LeadenhallInsurance #Ubezpieczenia #UtrataDochodu #Przedsiębiorczość

Rok 2026 to wyraźna zmiana na globalnym rynku ubezpieczeń. Po okresie twardszego rynku, coraz częściej mówi się o fazie „softening”, ale nie jako o jednolitym trendzie, raczej o dynamicznej, selektywnej zmianie warunków. 📉 Co to oznacza w praktyce? • większa presja na jakość underwriting • rosnąca konkurencja w segmentach standardowych • jednocześnie utrzymująca się złożoność ryzyk specjalistycznych • większe znaczenie danych i selekcji ryzyka 💡 W takim środowisku kluczowa przewaga dotyczy: ✔ głębokości analizy ryzyka ✔ zdolności do strukturyzowania nietypowych ekspozycji ✔ współpracy z brokerami w modelu eksperckim ✔ elastyczności #capacity i programów Rynek staje się bardziej selektywny, a nie mniej wymagający. Dlatego tak ważne segmenty specjalistyczne (D&O, IT, income protection, financial lines) pozostają jednym z najbardziej stabilnych obszarów wzrostu. W Leadenhall Insurance widzimy to codziennie w praktyce: ryzyko nie upraszcza się, tylko zmienia formę. #InsuranceMarket #Underwriting #Lloyds #RiskManagement #FinancialLines

W środowisku IT granica między „technical issue” a realną stratą biznesową jest dziś wyjątkowo cienka. 💻⚠️ Coraz częściej obserwujemy scenariusze, w których: • przestój systemu generuje bezpośrednie straty operacyjne • błąd w kodzie skutkuje roszczeniami klientów • incydenty danych prowadzą do kosztów prawnych i regulacyjnych • odpowiedzialność spoczywa na pojedynczym kontraktorze B2B Szczególnie w modelu #B2B ryzyko nie kończy się na reputacji, a obejmuje również odpowiedzialność finansową specjalisty. Dlatego #OCzawodowe w IT to nie tylko świadomość „najgorszego scenariusza”, ale realnego modelu pracy w branży technologicznej. 💡 Kluczowe obszary ekspozycji: - błędy projektowe i wdrożeniowe - naruszenia danych i RODO - przerwy w świadczeniu usług - odpowiedzialność kontraktowa wobec klientów W Leadenhall Insurance patrzymy na IT liability jako na dynamiczny ekosystem ryzyk, zmieniający się wraz z automatyzacją, #AI i skalą integracji systemów. Im bardziej cyfrowy biznes, tym bardziej realne konsekwencje błędów. #CyberRisk #ProfessionalLiability #OCZawodowe #InsurTech