VAAS

O prazo para selecionar uma operação suspeita começa na data em que ela acontece, não quando o alerta chega à fila. Um cenário que só fecha no mês seguinte já consumiu metade da janela antes de existir caso. No capítulo 4 do guia, mostramos como o prazo de seleção limita a janela de cada cenário de monitoramento, e por que o dossiê também precisa existir quando a análise termina em arquivamento.

Se a sua equipe monta o dossiê de PLD consultando uma fonte por vez, cada novo alerta é mais uma rodada de trabalho manual. No capítulo 7 do guia, você faz o autodiagnóstico da sua mesa. Entre outras perguntas: o dossiê é montado durante a análise ou escrito depois? Arquivar um caso tem o mesmo registro que comunicar? Clique em saiba mais e descubra agora.

Se o regulador perguntar qual regra gerou um alerta de 18 meses atrás, na versão que estava vigente e com quem a publicou, sua equipe responde por consulta ou precisa reconstruir a história? O Guia PLD para Fintechs traz, no último capítulo, um checklist do que costuma ser pedido numa inspeção, numa auditoria ou na diligência de um parceiro: governança, avaliação de risco, operação, ciclo de efetividade e terceiros.

A Dock recebe de 3 a 4 mil alertas de PLD por mês. Montar o dossiê de cada caso levava de 3 a 4 horas. Hoje leva cerca de 10 minutos. → Uma matriz de risco prioriza os alertas com sinais de atipicidade. → A IA reúne e estrutura dados cadastrais, comportamentais, transacionais e de contrapartes. → Os analistas da Dock avaliam os indícios e decidem se é caso de reporte ao COAF. → O volume continua o mesmo, sem ampliar o time.

A Circular 3.978 permite contratar serviços auxiliares à análise de PLD, mas não a análise em si. A fronteira fica menos clara na triagem: quando um sistema descarta alertas antes de qualquer pessoa olhar, a instituição precisa conseguir explicar o critério. No primeiro capítulo do Guia PLD para Fintechs, mostramos o que torna esse descarte defensável: saber qual regra descartou cada alerta, com qual parâmetro, em qual versão, e quem revisou essa calibragem.

Cada time de PLD tem a própria matriz de risco, os próprios campos e o próprio formato de dossiê. Quando a ferramenta impõe outro formato, o trabalho de adaptação volta para o analista. Na Dock, campos, matriz e layout do dossiê foram definidos pelo time de PLD, com ajustes entregues em dias. O resultado é um dossiê padronizado entre os analistas, que sustenta a decisão dos alertas gerados ao COAF.